“农村“两权”抵押贷款试点启动 强调不破耕地红线”

8月24日，国务院发布《关于开展农村承包土地经营权和农民住房产权抵押贷款试点的指导意见》。 《意见》确定全面、有序地开展两权贷款试点，包括抓好农村承包土地经营权和农民住房产权抵押贷款试点工作。 其中，对农民的住宅产权设置抵押时，需要将宅基地录用权和住宅的所有权利一起抵押。

《意见》提出了试行的五个主要副本。 一是赋予两种抵押融资功能。 保护和实现农民的土地权益，迅速发展，落实两权抵押融资功能，充分利用农民土地利用益物权的财产属性。 二是推进农村金融产品和服务方法的创新。 加大贷款利率、期限、限额、担保、风险控制等方面的创新支撑力度。 三是建立抵押物的处置机制。 允许金融机构在保证农户承包权和基本住房权利的基础上，依法采取多种玩法处置抵押物，完善抵押物处置措施。 四是完善的配套措施。 试点地区要加快推进农村土地承包经营权、宅基地使用权、农民住房所有权的切实登记认定，完善农村土地产权交易平台，建立农村信用体系。 五、在货币政策、财政政策、监管政策、保险保障等方面，加强支持与合作。

为加强组织实施，《意见》要求，人民银行与中央农业事务局等机构成立试点工作指导小组，全面研究试点地区选择、取得法律认可、制定具体管理办法等工作。 试点地区成立试点工作小组，严格实施试点条件，制定具体实施意见，做好确权登记认定、流动交易平台建设、农业保险保障、抵押处置、风险缓解补偿机制建设等相关工作。

官方解读

1试点地区如何选择？

需要确保权利登记的认证率高的条件

央行相关人士昨天回答记者提问时表示，两权抵押贷款试点工作以县(市、区)行政区域为单位。 农村承包土地经营权担保贷款试点工作主要在农村改革试验区、现代农业示范区等农村土地经营权流转较好的地区进行。 农民住房产权担保贷款试点工作大体上选择国土资源部主导明确的宅基地制度改革试点地区开展。

试点地区要满足确权登记认定率高、农村产权转移交易市场健全、农户土地转移意愿强、农业适度规模经营势头良好、农村信贷环境良好、配套政策比较健全等条件。

2如何保障农民的权益？

在尊重农民意愿的基础上开展

央行有关人士表示，党中央国务院多次强调农村土地制度相关改革必须以保护农民合法权益、尊重农民意愿为前提进行。 为了保护农户的合法权益，防范试点的潜在风险，指导意见提出了四个方面的要求。

一是两权抵押贷款由农户、家庭农场、农民合作社等农业经营主体自愿申请，保证农民群众成为真正的知情者、参与者、受益者。

二是强调维护土地公有制性质不变、不突破耕地红线、不损害农民利益的一线。

三是强调支持农业适度规模经营，鼓励向经营规模适度的农业经营主体融资。

四、要求试点地区政府采取利息补贴、政府扶持的担保企业快速发展、利用农村土地产权交易平台提供担保、设立风险补偿基金等办法，建立两权抵押贷款风险缓解和补偿机制。

信息的背景

各地的两种权利抵押标准和方法不同

央行有关人士表示，开展农村两权抵押贷款试点是党的十八届三中全会提出的确定任务，是我国农村土地制度改革和农村金融体制改革的重要制度创新。

目前，我国正处于由古代传入的农业向现代农业转型的关键时期，农村土地经营权流转明显加快，快速发展适度规模经营是现实选择，以前传入的农户和家庭农场等新型农业经营主体对两权存量资产的运用具有现实诉求 近年来，在地方政府和相关部门组织的推动下，金融机构采取了多种灵活的方法，因地制宜地探索开展农村两权抵押贷款业务，一些地区制定了制度方法并积累了经验。 但是，各地两种权利抵押贷款业务标准不同，方法不同，缺乏完善的法律法规和制度保障，有必要通过改革试点逐渐完善。

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