““房姐”龚爱爱引爆的神木民间借贷崩盘危机”

7月15日，陕西省神木县部分群众受谣言煽动，听到神木领导人因经济崩溃要出走，纷纷聚集县政府包围县委书记。 据说，神木民间贷款的资金链断裂，而“房姐姐”的横爱爱从几年前就因筹款而闻名。 高利贷破产导致她以多种身份买房的事实被举报，力推“100户中99户参加借贷”的神木经济。

神木民间贷款资金链断裂，政府下令退出高额利息，按比例补偿放贷者

“房姐姐”龚爱被逮捕，神木县的民间贷款危机逐渐浮出水面。

在神木，巨额民间资本的获利冲动产生了庞大的民间借贷。 经济形势良好时，资金流向煤炭、房地产等行业，获得高额利润。 但是，随着去年煤炭价格的下跌，资金链断裂，神木整体民间借贷体系面临崩溃。 而且，金融风险日益加剧，社会不稳定因素加剧。

从鄂尔多斯学习回来的当地官员正在努力减轻这场危机带来的负面影响。 但是，由于过于单一的经济增长方法和失控的民间借贷，神木遭遇了六七年快速发展以来的第一个严冬。

2月3日，消失19天后，“房姐姐”龚爱选择在北京投稿。 在寸土寸金的北京，她的41套房产成了互联网的焦点。

在龚爱爱的故乡神木县，拥有几处户籍、大量不动产并不少见。 当地人投资的房地产遍布全国。 此外，煤炭业的投资也是资金的首要流向。

支撑这一庞大投资业的，是渗透神木各个角落的民间借贷体系，横爱也是借贷链的“一环”。

随着龚爱爱在线张孝昌被立案调查，龚爱爱被逮捕，这个民间借贷链崩溃的势头越来越严峻。

“房姐姐”龚爱爱在神木县伊利莎购物广场投资3525万，占50%的份额。

“大家都抢钱把钱借给她”

曾是吸收资金和放贷的大户，但资金断裂后被债权人网络举报

龚爱作为“房姐姐”在一夜成名之前，在神木已经是个人物品了。

1986年，她进入神木县信用联社(神木县农商行的前身)大柳塔分社，从基层信贷员开始。 由于业绩突出，2004年成为神木县农商行兴城支行行长。 经过多年的经营，成为了拥有不动产、煤矿、酒店、购物中心的“女性”。

2006年以后，煤矿收益呈几何级数增长，大量“闲钱”参加。 神木的民间借贷兴起了。 龚爱也参加了，她抽贷款、放贷款是神木典型的操作模式。 吸收民间闲散的资金放高利贷。

许多相关人士表示，龚爱爱在其控股的伊丽莎白购物广场开设了一家典型的银行，以2至2.5分钟的月收入从民间吸收资本，再以3至3.5分钟的月收入放贷，赚取差额利润。

神木有数百个不正规的典当行，横爱爱的典当行也没有被登记。 但是，给人一种有充分资金和能力的印象是“大家都被她夺走了钱”。

年，许多典型的资金断裂，发放的贷款无法收回。 龚爱也命中注定，她无法偿还所借的资金。 据仁爱的商业伙伴称，横向的典型行动涉及30亿元以上的资金。

据当地许多人说，债权人们讨论不到钱，而是在网上举报。 “房姐姐”引起了全国的关注。

投资1亿，领取2亿

(/S2 ) )掌握着放贷权利的鹦鹉成了煤老板的“财神爷”(/S2 ) )。

和几乎所有神木富人一样，横爱财富的历史与这个城市几年来财富的迅速扩张密切相关。

因传说中的三棵古松而得名的神木，东临黄河，西与毛乌素沙漠相连。 除了杨家将戍边卫疆、侬赛花的故乡，这里没有什么值得羡慕的资本。 但是，在这片黄土地下，有亿万年的储量。 神木59%的土地下是煤层，有4500平方公里，探明储量在500亿吨以上。

煤质优良的质量也很少见，特别是低灰，特别是低磷，特别是低硫、中高发热量。 在追求环境保护的今天，神木煤炭成为了被追逐的奇品。

2008年前后，神木进入快速发展期。 这一时期，煤炭价格一齐上涨，从每吨2005年的50元上升到500元。 年产量在2007年从1亿吨增加到每年的7.74亿吨。

2008年，神木在全国百强县排名第92位； 年跃居第36位。

神木人享受煤炭资源带来的红利，承包煤矿和煤矿投入1亿美元，第二年收获2亿美元，致富速度惊人。 根据2000年5月发表的《中国民间资本投资报告》，神木县资产超过亿的富豪超过了2000人。

龚爱也坐了顺风车。 2004年，她就任县农商行兴城支行行长时，恰逢煤矿井喷式发展迅速，在渴望资金的煤老板眼中，掌握放贷权力的龚爱爱简直就是“财神爷”。

除了享受奢华之外，富裕的人开始为资金寻找涨价的出路。 中央财经大学教授李建军推算，神木民间资本总量在500亿元以上。 “巨大而活跃的资金流动，让神木的金融市场风起云涌。 ”

手写借书为百万

醒来后，街角出现了许多贷款企业

从2009年开始，神木为民间游资找到了涨价出口——民间贷款蔓延。

贺国桢几乎一觉醒来，想起临街的好店里挂着“××投资企业”、“××担保企业”等招牌。

没有商店的纸品企业越来越多，在酒店租办公室，家里放桌子，放保险箱。 而且，腋下夹着包，里面放着一叠票据，在周围走来走去地吸着信用。

小马也成了“包族”。 据他介绍，从2009年到2009年，神木有投资企业、担保企业、典型银行和小额贷款企业近200家。 像他这样的“包族”很难数。

这种融资方法兴起的动力是煤炭业投资的高额回报，老板们迫切需要进一步投资。 但是，来自农商交易和商业银行的融资手续多而繁杂，成功率很低。

民间借贷产生，收集投资机会少的普通人手中的游资，供给大老板。

这些企业向社会吸收资金的月利为2分至2分5厘，放贷的月利为3分5厘至4厘。 虽然远高于当时银行贷款月利几分的利息，但不需要担保也不需要麻烦的手续，一张手写的借款单就可以完成，几乎可以当场取钱。

从2009年开始，神木大兴炒露天煤场，炒房从当地炒到鄂尔多斯，甚至新疆。 据某正规小额贷款企业刘某经理介绍，民间借贷大量资金中有6成至7成流向房地产和煤炭。 根据县金融活动年度的数据，约68%的贷款流向煤炭、化工电力等领域。

其他一些融资用于满足个人费用，也流向了赌博市场。 在当地，富人赌博的规模越来越大，一次要花上千万元的赌博资金。

这种民间借贷与国家金融政策不相容。 根据国家有关规定，即使是正规的小额贷款企业，也允许放贷、不允许吸收资金的担保企业、投资企业、典型银行，不得从事任何形式、性质的金融活动。

但是在神木，这些非金融性的企业在公开、大规模、大范围地进行金融活动。 据马先生介绍，当地约200家投资企业、担保企业和典当行，很少完全从事工商营业执照规定的业务，吸收资金和发放贷款。

在这些信贷公司中，神木县城内最受信赖的是横爱爱、商人乔秀峰、王文明、张孝昌等。

其中，新世纪黄金珠宝城市老板张孝昌炒金，他的借条非常简陋，数百万资金的借贷手续写在那个珠宝城市的销售文件背面。

神木县，大窑煤矿。 横爱在这里入1500万元。

住房贷款放贷

“神木100户中有98~99户参加了租赁。 ”

民间借贷网建成后，神木县的大部分房屋都被囊括了。 “虽然不能说100%参加，但神木的100户中有98~99户参加了租赁。 ’马先生说。

民间借贷不仅从个人那里吸收闲置资金，从银行那里也有大量资金。 包括农村合作银行和商业银行。

据马先生介绍，典型的行动是由几个团体合作成立的，大多有银行的职员和领导参加。 由于这些人的职务便利，可以从银行大量贷款，以高利率贷款。

钱不充裕，没问题的普通市民只能依赖抵押贷款。 64岁的刘奎业是石油企业的退休工人，以房子为抵押从工商银行贷款150万，月利6厘到7厘。 借出的钱投入典型银行，可获得2分5厘的利息。

这个方法很常见。 一位工商银行小额贷款负责人表示，从年到年，30万-50万元的抵押贷款，平均每天要办理20-30笔操作，周六日必须加班，抵押物大部分为房地产。 贷款人一点也不忌讳用途，就是投入民间信贷以食利息。

如果有充裕的钱参加民间借贷是风险投资者的话，通过住房贷款参加投资的人就会“置身于此”。 小马说。

据当地媒体报道，从去年1月至9月，神木县金融机构存款规模连续下跌，出现了10年来首次下跌。 人民银行神木县分行调查后认为，“首要原因是地下资金庄的高利率吸收了大量存款，居民个人投资资金被部分业主集中放贷，流向西安、北京等地的房地产开发和内蒙古的‘明盘’(露天煤矿)开采……”

神木的“民间高息债”明年夏天也传到了西安。 西安商人王胜多方打听后，以80万元转让了自己的商店，并将张孝昌借给了在神木的老同学贺国殇。

贺国桢和张孝昌是多年的老朋友。 他前后四次借给张孝昌1380万元。 贺先生说，最旺盛的时候，西安和北京的很多人拜托关系，主动要求张孝昌借钱。

据认识的人说，向张孝昌借钱的人中，有很多公务员甚至是领导。 但是，现在他们有痛苦也说不出来，也不敢宣传。 因为如果这么说的话，可能会被怀疑是“巨额财产的来源不明”。

放贷巨头在一夜之间消失

来源产业不能支持高利率，民间借贷资金链断裂

年，神木民间借贷达到高潮时，多米诺骨牌来自鄂尔多斯。

这一年，鄂尔多斯近乎疯狂的“建造城堡”运动难以持续，楼花卖不出去，楼盘无人问津。 这个风险被迅速转嫁到贷款风险上，鄂尔多斯的高利贷崩溃了。 来自神木的民间借贷资金被捆绑。

贺国桢表示，年，到鄂尔多斯投资房地产的神木籍业主郭岐峰2000多万资金未能收回，因东胜跳楼自杀。

另一个不利因素是国际煤炭价格持续下跌，煤炭运输港煤炭大量积压。 年初，煤坑出厂价最低降至400元一吨。

源流产业的利润已经不能支撑民间借贷的高利息了。 在双重夹击之下，神木民间资本市场降温。 吸收坏账的“大人物”刘国林、王凤义等人相继创造了“退路”。 县内大量的小额信贷企业关门了。

年，负责工商银行小额贷款业务的林先生有空。 “还钱的人增加了，贷款的人减少了”。 民间资金开始流向商业银行。

此时，金宝城老板张孝昌的实力依然堪忧。

“小张有好几吨黄金，100多吨白银。 几年来，他没有借过利息，有保障。 》年，65岁的退休干部冯祝文，依然拿出自己在其他典型银行的钱，投给了张孝昌。

即使是富裕的神木，张孝昌也是财富的传说。 生于1958年的张孝昌在80年代只是个银匠。 经过十多年的积累，张孝昌开始进军金加工业。

2000年以后，许多“一夜暴富”的煤老板们“披金戴银”。 凭借“煤老板”掷千金的豪爽，张孝昌完成了原始的积累。 2005年以后，张几乎垄断了神木金、珠宝市场。

煤炭经济形势大好的时候，专家认为白银会翻倍。 张听朋友说，他通过融资囤积贵金属，决定在贵金属价格最高时抛售。 不仅能还债，还能赚大钱。

根据坊间说法，从年到年，为了囤积黄金，张孝昌除了4亿元贷款外，还以37名挚友的名义向当地工商银行贷款共计3.7亿。 这些贷款都由张孝昌担保，之后张聘。

除银行贷款外，张孝昌还通过民间贷款广泛吸纳资金。 用这些资金，张孝昌在黄金市场购买了3吨黄金和100多吨白银。

多个借款人把赌注押在张孝昌身上。 据龚爱的商业伙伴介绍，她也是其中之一，将1亿2000万元借给了张孝昌。

由于庞大的利息，张孝昌只能用新积累的资金填补利息黑洞，但由于年神木民间贷款链断裂，他无法吸收新的贷款了。

年12月1日晚，还在存钱的张孝昌，2日突然消失了。 得知消息的数百名债权人聚集在金店时，只剩下空空的柜台。 张孝昌也切断了电源。

金融炒股的客人相继逃走

神木法院每年受理的贷款纠纷案件记录了民间贷款的轨迹

2008年，案件数251件；2009年260件；年456件； 年679件； 截止到9月，年为1656件。 事件最多的一年是民间贷款濒临崩溃的一年。

神木相关的许多人的“金融危机”已经开始，社会风险也逐渐显现。 年，放贷老板消失了，金融交易的客户们也纷纷逃跑借钱。

据马先生称，放贷者开始向讨债企业求助。 抓住没钱的人关在地下室里，每天只扔一棵白菜，既当水又当饭，答应打钱放人。 据他说，发生了持刀讨债却没有结果的伤害事件。

据了解，年12月12日，神木人武在西安香格里拉大酒店割腕自杀，向张孝昌投入600万元。

年1月23日，神木县国内安全保卫大队政治辅导员张英被发现服毒死亡。

据说他生前开了一家典型的银行，上千万元的贷款收不回来了。

龚爱爱的合伙人表示，龚爱因放贷资金链断裂而情绪低迷，去年10月曾在神木家中头撞墙。

越来越多的受害者是不富裕的神木人。 52岁的张振刚，儿子残疾，打工存了5万元，又借了5万元，贷款给张孝昌，去年12月第一次打算拿利息，却连原来的利润都没有一分钱。

今年2月3日，一些张孝昌集资案的受害者打着横幅聚集在东兴街。 他们希望政府能出面处理。

贺国桢对神木的未来也隐隐担心，“我赔了就赔了。 至少能活下去。 把家里的资产都借给别人的人，如果解决不好，会是大事情。 ”

贺国殇在借贷的过程中，看到了很多“挚友、兄弟反目”的情况。 他说神木的民间贷款开始崩溃。

政府下令清算高额利息

应对按比例补偿基层放贷者的事件成立专门小组

据一位当地公务员称，往年12月23日，各政府部门基本处于休假状态。 但是，今年每天召开会议讨论应对民间借贷资金链断裂的方法。

2009年，神木县担保乱象已经引起省市金融办公室、人民银行等部门的关注。 2009年7月，神木县政府下发《关于集中整顿和规范信用担保企业的通知》，开展为期160天的专项整治，取缔不规范的担保企业。 目前，正规的小额信贷企业和担保企业有22家，30家正在等待批准。

据神木县金融办公室主任刘埼云介绍，神木县金融办公室多次对小额贷款企业和典型银行等民间融资机构进行讲座等活动，并进行了强调风险的大规模推进。

现在，手无寸铁的民间借贷者把索取本金的希望寄托在县政府身上，每天都有人来县政府索取。

县政府已经在鄂尔多斯进行了调查，学到了解决鄂尔多斯的经验。

刘埼云说，政府不能“出钱填坑”。 政府的想法是，将已经收取高额利息的借款人洗出来，让高额利息退出，用退出的钱按比例补偿基层放贷人。 对于不还债的公司，政府下令还债，不惜“倾家荡产”。

神木多个放贷人得到的利息超过本金，政府对比的第一是这部分人。 当地放贷每月2分5厘，超过数千万大户的利息为3分6厘左右。 这意味着两年内利息将超过本金。

张孝昌记录了一些大户从他那里收取的利息。 “除去本金，张振平妻王玉凤5亿多，李德云1.8亿，郭振江和他们的企业3亿……”光是这些大户，张孝昌就已经支付了23亿元的利息。

目前，神木县已经成立了指导小组，制定了规范金融秩序的特别行动小组，建立了非法集资监测预警制度和预防预警体系，检察、公安、金融事务等部门联合，逐案设立了应对特别事件小组。

神木县金融办公室证实，目前神木县法院对涉案金额在500万以下的不予立案。 刘琦云解释说，500万元以下的都是个人投资者，很多都是救命钱，这也是影响社会稳定最大的一环。 由于诉讼处理，时间太长，执行起来也有困难。 散户不能等，需要政府协调处理。

一位神木当地官员表示，根据神木县政府的研究判决，今年将是“神木艰难的一年”。 到了5、6月，民间信用危机可能会大规模爆发问题，“到时候社会风险会更大”。

这位官员还表达了神木县政府的担忧，即除了民间资本崩溃和煤炭市场不振外，依赖资源的神木快速发展神话也难以为继。

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