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“工行董事长姜建清:银行更加愿意贷款给国企符合市场化大体上”

发布日期:2021-06-09 22:30:01 浏览:

昨天( 11日,工商银行董事长姜建清出席了第十四届亚布力中国公司家论坛,就国有银行是否按照市场化配置资源的疑问进行了详细回应。

作为中国资产规模最大的商业银行老板,姜建清的名字常常是多个最相关的。 他见证了我国国有商业银行改革的工商银行改革,带领工商银行上市成为a股市场最大的上市企业,把中国银行领域的一系列改革开放行动推向了新的高峰。

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在昨天发表的主题演讲中,姜建清表示,银行倾向于向国有企业、大型企业融资,中小企业融资较少,基本符合市场化。 但是,这种市场化选择并不一定合理。 他赞成中国金融市场和金融机构的准入更为开放,赞成中国金融机构的所有制更为多元化,但是否通过金融机构的所有制结构和市场化来配置资源关系并不必然。 市场调节有时具有自发性和盲目性,欢歌笑语中谁是明天的‘ 是雷曼兄弟吗?

“工行董事长姜建清:银行更加愿意贷款给国企符合市场化大体上”

  

身着西装的姜建清昨日轻松出席亚布力论坛,回应国有银行市场化配置资源的质疑。

以下是姜建清的发言全文。

各位来宾,女士们、先生们:

晚上好!

感谢亚布力公司之家论坛组织方参加本次论坛并发表主题演讲。 我想根据会议的主题谈谈市场在金融资源配置中起决定性作用的问题

一谈到这个主题,我的脑海里突然蹦出了一个场景。 那是2006年10月,工商银行ipo全球路演,我从香港去迪拜,坐夜班机凌晨到达纽约后,在客房的纽约日报上怀疑工商银行能否按照市场化大致发放贷款。 几个小时后,500多人参加的大型路演同样闻到了火药的味道,第一个问题是,你们是中国国有银行,政府介入贷款怎么办? 如何防范贷款风险? 。 我回答了。 我们是商业银行,每次商业大致都要工作。 如果不符合商业银行的风险管理,‘ 他补充说,不,面对台下的疑云,亚洲金融危机使政府认识到了参与微观经济运行的弊端。 工商银行ipo最后取得了巨大成功。 我认为这是国际社会承认了中国商业银行市场化改革的进步。

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其实,国际社会不仅对中国商业银行能否按照市场化大体发放贷款表示怀疑,而且国内的质疑声也不断。 那么什么是金融资源市场化配置呢? 该如何实现市场化配置?

十八届中央委员会第三次全体会议提出发挥市场在资源配置中的决策作用是重要的理论创新 它必然带来制度创新和实践创新。 金融资源是稀缺资源,作为三大生产要素之一,其配置是否合理决定着经济能否健康高效地运行。 经济学理论认为,金融资源市场化配置是指经济运行过程中,市场参与主体根据市场供求变化引起的价格波动,分配、组合、再分配和再组合金融资源的过程。 据imf统计,中国的储蓄率每年超过50%,居世界第三位,中国的金融资源相对丰富。 这是因为将有限的金融资源配置为最有效或效用最高的用途,对更好地支持中国经济的快速发展至关重要。

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目前,市场化是否配置资源的争论集中在这类问题上。

一个是,不同规模的金融资源获得的难易程度不同。

有人建议,国有大公司和项目可以比较容易地从银行获得贷款,但民营微型公司融资比较困难,这就是金融资源的配置基本没有按照市场化进行。 事实上,为了社会稳定和充分就业,政府一贯大力提倡银行支持微型公司。 目前,商业银行更愿意向大企业和大项目融资,可以说是市场盲目性,也是金融资源天然性和风险规避性的体现。 大公司经营管理比较规范,融资规模大,违约率低,似乎很符合银行市场化贷款,很多中小企业财务管理不规范,新闻不充分,贷款规模通常小,违约率高。 从现在的银行按公司规模排列不良贷款率,也会得到同样的结果。 但是,这种市场化选择并不一定合理。 大公司、项目的违约率低,但违约后损失额巨大,中小公司则相反,大公司、项目贷款集中,风险暴露滞后,而中小公司则相反。 随着资本市场的快速发展,大公司、项目融资分流,高风险、高收益的市场大体上加速了商业银行向中小公司市场的转型。 工商银行目前对微型公司的贷款余额达到1.9万亿元,这是市场化的必然趋势,可以加快向风险控制技术实力较强的银行的步伐。 商业银行对客户的融资选择,只有注重安全性、盈利性的权衡、短期和长期的利益与风险的权衡,才能对市场的资源配置起到决定性的作用。

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二是认为市场化配置资源涉及银行的所有系统结构。

甚至认为如果民间银行增加,必然会更加市场化配置资源。 我赞成中国的金融市场和金融机构的准入更开放,赞成中国金融机构的所有制度更多元化。 但是,金融机构的所有结构与是否通过市场化配置资源的关系并不一定必然。 分析全世界百年来的金融史,千几千万银行倒闭了,但应该还是民营银行占多数。 由于民营银行的资本和规模比较小,贷款集中度对监管的影响更为明显,只能支持中小企业,中小企业民间比例较多。 但是地方民营银行参加大型国有公司和项目融资的热情相当高,抱怨自己不能介入的不公平。 这与问题相矛盾。 金融业是高风险领域,想赚大钱吗? 你开银行。 想损失一大笔钱吗? 你也开银行。 所有银行都由人经营,受外部影响,但必须通过管理者传播。 所有人、管理者的行为扭曲,会招致风险。

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三是认为金融微观主体追求价值最大化是资源配置的市场化。

在市场上,价值规律起着决策作用,那么各微观机构追求高利润是合理的市场选择吗? 在这几年的中国融资市场上,一点资源性公司、一点房地产公司可以产生高额的利率收益率,但融资的长期风险是显而易见的。 在追求收益的过程中,收益和损失从正负两方面影响着资源配置的选择,高收益高风险、低收益低风险、收益与风险的合理匹配是永久的难题。 在选择中,不同银行家的风险偏好决定了他们的成功或失败。 昨天和今天的风险低并不意味着明天的风险低。 如果把鸡蛋放在今天违约率低、风险率低的贷款篮子里,借款人的偿债能力发生变化,巨大的违约损失率是金融机构无法承受的。 当初基于市场化配置资源的公司和项目,几年前还是牛气冲天的门庭若市,金融机构发展势头强劲。 但是,今天赤字巨大,频繁破产,成为金融机构苦恼的源头。 这是因为在追求市场利润最大化时,价值基准的长短必须成为重要因素。

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另外,银行还有为社会服务的功能,支持社会经济快速发展,稳定经济金融,讲社会责任符合资源配置市场化吗? 公司为社会做贡献,经营辛苦,创造税利,回馈社会,造福人民是最光荣的职责。 密切关注社会快速发展,牢固树立社会责任理念,将社会责任履行纳入银行快速发展战术,实质上是公司短期目标与长期目标协调的快速发展问题。 要追求创办基干业青涩优秀的公司,就要追求成为最受尊重的银行,只追求短期目标也不能长久。

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因为这是实现金融资源市场化配置的系统性项目,很难一蹴而就。 在金融市场化的初期过程中,未必会出现充分有效的竞争,公司和客户的福利并未增加,微观金融主体和投资者的行为不一定合理,短期内未必会形成市场化条件下的均衡基准价格。 由于中国金融总量和结构的失衡,不成熟的市场和参与者以及创新,是否总是对金融监管提出严峻挑战,以免金融监管不足和过度?

“工行董事长姜建清:银行更加愿意贷款给国企符合市场化大体上”

因此,市场要在金融资源配置中发挥决定性的作用,需要在几个方面继续推进和完善。

一是完善市场监管和市场退出机制,促进市场参与主体向合理经济人的转变。 市场参与主体行为市场化是实现资源配置市场化的关键。 通过制度、法规约束市场参与主体的战术偏好和经营行为,促进基于合理市场合理配置资源。

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二是培养储户和投资者的风险意识,诱惑资金合理流动。 存款人和投资者也是重要的市场参与主体,其行为偏好影响着金融机构的资源流动和配置。 必须通过对投资者的风险教育、对金融机构的风险揭示和新闻披露的监管,打破市场对投资理财有金融机构隐性担保的幻象。 必须肯定网络金融理财的特点,也必须提示产品风险。 最终形成成熟合理的投资者群体,实现金融资源的优化配置。

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三是完善的资源配置市场化的一系列基础工作。 改革正在进行,利率、汇率市场化是资金价格市场化,民营银行批准是金融准入市场化,人民币国际化是货币流通市场化,加上上述金融资源配置市场化,其共同作用的结果是,可以使金融市场的竞争和资源配置更加充分有效。 完善存款保险制度等整个金融安全网络和破产退出机制,降低市场参与主体的道德风险,培养其风险意识,为金融资源的比较有效配置建立良好的市场和制度环境; 推进融资市场快速发展,放宽民间资本进入条件,弥补现有金融体系的不足,进一步加大资源配置效率和对实体经济的支持力度。 如上所述,只有完善金融公司的公司治理、内部控制、风险定价、经营变革,才能使微观经营主体更加活跃,使市场在金融资源配置中发挥决定性作用的内外环境真正成熟。

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市场在金融资源配置方面必须发挥决定性作用,但市场并非万能,市场调节有时存在自发性和盲目性。 这个缺陷是百年西方金融史上反复出现市场失灵、从郁金香泡沫、南海泡沫到30年代大萧条、再到几年前次贷危机的典型例证。 此外,金融风险的滞后增加了市场调节的难度。 中西方金融史的实例说明了无数市场失效的理论,要以也是金融风险滞后的市场为导向进行资源配置,为了弥补市场缺陷,矫正市场失灵,维持市场配置资源的能力和效率,政府的妥善合理的干预是不可缺少的。

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