“P2P爆雷潮下的中产家庭：百万财富蒸发，一夜沦为“难民””

在昏暗的灯光下，程生在电脑前和各地的难友进行着信息表达。 他在杭州拱墅区的廉价酒店住了20多天，每天做的事就是用各种方法找回自己的书。

财富之城p2p平台的这一连串爆雷，打破了脆弱的中游幻觉。 他们不仅损失了一百万的投资，体面和尊严也突然变成了奢侈品。

7月25日，杭州温度达到37度。 苏州的主妇李霞、广州的创业者程生、湖南的大学生张颖、还有北京的保姆张彩娥，以奇怪的方式聚集在京杭大运河附近的廉价酒店。

他们自称p2p爆雷潮中的难民，在过去的一两年内，将家庭或个人的所有储蓄从2万人增加到100万人，投入到杭州被称为服务新中游的p2p平台投融家。 使他们惊讶的是，平台突然大发雷霆。 这几天，他们遇上了烈日当空、下午突然降临的暴雨，像无头苍蝇一样奔波在杭州各个地区，寻找夺回财产的可能性。

他们似乎什么都有，服丧也不过一夜。 数以万计的家庭数十亿计的财富，突然蒸发，所有人都被抛到了生活中。 大多数人并不认为自己会和维权有关系，但体面和尊严突然成了奢侈品。

突然的爆雷

李霞从苏州到杭州后，知道了爆雷这个词，感觉天要塌了。 想起起爆雷当天的样子，她依然很兴奋。 这位主妇可能是最先注意到平台奇怪的投资者之一。 7月9日是星期一，早饭后，丈夫上班，女儿暑假在家玩ipad。 她定期打开投融家应用查看投资情况，但登录画面出现了闪回。

这是过去没有的状况。 李霞一直在安心地投资融家。 年7月接触以来，平台任何交易都提前发布公告。 这次没有任何通知，平台突然不稳定是不正常的。

押注家庭所有储蓄和父母10万公积金，无论平台什么风吹草动都能引起李霞的警惕。 她打算马上返回在线客服页面，咨询客服。

客服界面也出现了异常。 明明是工作时间，对话框上却写着红字。 目前，客户服务尚未上线。 工作时间:工作日09:00~21:00非工作日09:00~17:30。 李霞心跳不已，马上拨打了呼叫热线。

从400开始的电话总是不接。 白天、下午、晚上，她重复了好几次。 一夜之间在另一边辗转，第二天早上，李霞重拨的时候，听筒里传来了冷淡的信息，电话号码被注销了。 这么早就关掉客服电话，企业跑了吗？ 李霞注意到了问题，全身慌了。

不能提取余额。 过期的目标没有退款。 不能接回电话。 分布在各地的投资者从来没有任何信息表达渠道，应用程序内的投友交流区突然成为了投资者们的维权联络区。 一点点的人拼命地组建集团，想收集越来越多的企业新闻。 有人回忆说，自己7月5日还有退款，但只提出利息，只需要几天就可以避开雷区； 也有反映认为7月6日投下的目标没有成功生成合同。 投资另一产品进行多方理财的员工，7月9日在多家理财网站表示，多方理财失去控制，员工被拖欠工资社保，被投资者引诱报警。

各种迹象都指向企业的崩溃。

投资者坐不住，直接飞到了浙江衢州的程生和包括她在内的投融家总部所在的杭州。

7月9日，程生的女朋友在投融家平台购买的十几个标的中，正好当天到期。 如果平时的目标到期，本金和收益会在上午9点返回个人账户，但那天到了下午账户也没有任何动静。 由于半个月的奔波和睡眠不足，程生的脸上长了个大黑眼圈。 30岁的程生做服装批发生意，两年前辗转广州，现在正在创业，100万元几乎是他们能拿出的所有积蓄。 她一提到这件事就哭，我也知道打雷后有这么大的投资。 程生说。

他们到达杭州后，马上赶往投融家的办公室。 位于杭州市拱墅区财富小镇的中心，投融家族所涉及的投融长富集团占据了大楼的12~17层，从楼梯窗户望去，可以看到千年川流不息的京杭大运河。 历史上，运河给杭州带来了不断的财富。

7月9日傍晚，程生在这里看到的是一片混乱。 办公室空没人，a4开的各种文件散落一地，桌子抽屉开得很大，饮料瓶和各种杂物到处都是。 在长期坚守一无所获之后，他不得不向派出所报案。 之后几天，投融长富蜂拥而至来自全国的投资者，等待他们的除了封闭的办公室，只有还没来得及拆迁的企业推广用易拉宝。 红色面板是庆祝，庆祝6月份企业业绩超过100亿美元。

投融长富的总部已经去了大楼空，官网显示，截至7月8日，投融家累计贷款额超过103亿元，9日，该公司负责人李振军处于解除联合状态。

投融系前资产管理经理冯佳觉得最残酷的是，赔的不仅仅是自己的钱。 父母、朋友、顾客的钱都在里面，所以她承受着很大的道德压力。 我想我不会再好了。 冯佳这几天瘦了7斤。 杭州7月的气温每天都在36度以上，但她有时会感到寒冷。

她是金融领域的老人。 互联网金融领域刚开始的时候，她就开始工作了。 我承认对企业的选择和产品的选择很慎重。 当初，Erbo打算招募我，但我看他们一天更新的借款人数就不靠谱。 从哪里来这么多人要借钱？ 冯佳告诉别人，自己避开过很多漏洞。

一年前，冯佳在投融系的某个子企业工作，一点一点地买了企业的产品。 父母的养老金加上自己的存款，一共投入了95万元。 当时，我接受过亲戚、朋友和顾客的理财产品咨询，最终通过她购买了投融类的理财产品。 总额为数百万元。

7月9日早晨，一位老客户通知她，投融长富旗下的产品之一本应于当天到期，但未收到本息。 她吓了一跳，转身给前同事打了电话。 对方告知上司联系不上了。 挂断电话后，冯佳浑身发软。 我朋友开车送她回家，但下车时她的脚不用力，摔倒了。 在半个多月的时间里，冯佳有时感到恍惚，怎么也不能敲击手臂确认自己不是在做梦，我不敢相信这会发生在我身上。

事情来得突然，投资者在雷电破裂后，以各种方式进入维权，意外的雷电让全国各地的难友惊慌不已。

有些人在7月9日没有任何意识。 杭州当地武联13日才知道爆雷的消息，他投过9个平台，投融家是爆雷的第一家。 据说投融家的登记客人有145万人，现在知道的受害者有数万人。 另外，有些人没有过期。 我想还不知道投融家被闪电击中了。 李霞说。

很多人从地方赶到杭州，我死也要搞清楚。 以前来杭州是旅游，现在到处都被追杀了。 李霞也带着女儿走上了维权讨债的道路。 他们在盛夏的杭州像无头苍蝇一样蜂拥到安宿等着消息。 一有消息，马上赶到了有可能带来转机的现场。

逐渐建立的信任

信任破坏了，你能相信什么？ 李霞越说越兴奋，突然来的p2p违约雷暴让很多人感到幻灭。

很多人经常问，为什么一定要把家人的生命强加在互联网金融平台上？ 我信任那个。 大多数投资者都信任地解释自己的投资行为。

李霞从公众号的推荐中知道了投融家的存在。 像她一样参加维权行列的武连从杭州当地的广播节目交通91.8得知了这一点。 他们再三强调投融家族背后上市公司投融长富的背景，认为这将提高企业的抗风险能力，使产品更加规范化。

李霞觉得自己变得非常谨慎了。 她两年前开始投资面向投资者的产品，但和很多投资者一样，最初的额度很小，是几千元的试水，周期不长，对平台的收款时间很谨慎。 两年间，产品退款和取现几乎秒到账。 非常正确，我慢慢地信任了它。

投融家平台非常观察客户的运营和维护。 年2月是农历新年，李霞从投融家收到了包裹。 里面有紫砂保温杯。 虽然是一周年的时候送给投资者的礼物，但是企业有这个文化，还很用心。 她没有用过那个紫砂保温杯，但是因此对投融家的信任度提高了。

我们还注意到，平台在几天前经常发布服务器运输公告，包括一些银行充值和取现的服务指南公告。 这些细节给我留下了投融家关心客户感受，平台可控性强，不会无缘无故出问题的印象。 李霞的投资额越来越大，时间周期也逐渐变长，最终她把父母十几万的存款和自己十几年的存款都放了进去。

有人相信自己得到了内幕信息。 程生的女朋友是金融工作者，是杭州某银行管理层的朋友自己买的，推荐给了我们。 在这微妙的内幕消息般的心理含蓄之下，程生家的现金源源不断地被放入投融家。 其实她也想分散风险，所以分成十几个标记，在不同的时间段买的。 程先生认为，如果相信这个平台，投一半和投一切差不多，有闲钱就投。

武连也认为自己站在安全警戒线内。 他是当地人，有各种各样的信息渠道，一点消息和征兆让他相信了。 这是和上司关系好的企业。 在投融家的公众号中，政府高官考察的新闻被视为信息推送，像武连这样的投资者将其视为政府的背书。

维权者中，也有一些没有投资知识的人听了高级人士的建议，将其杀害。 张彩娥瞒着家人赶到杭州。 她的家在河南，在北京家政，在投融类平台共投资15万元。 我儿子去年买车想要钱，但是她没有给我。 我想存更多的钱。 如果下级说了，我可能不会投票。

也有人认为让学习充分的是合理的投资者。 张颖刚满20岁，还是大学三年级学生，自己打工攒了2万多。 她考过证券工作资格、投资顾问证，也打算考cpa。 投资前，她仔细对比了一下机构给各网贷平台的分数，最终选择了收益率比较安全、分数前30的投资者。 我避开了很多闪电，但没想到会钻进洞里。 张颖几天的时间脸上长了很多痘痘。 她没有告诉家人这一切。 只是幸运的是，因为自己还没有毕业，所以投资的钱没有增加。

老工人冯佳相信自己看企业的眼光，我会用安全感来表现那时的企业。 她还记得投融长财富年9月上传拱墅区富町时，企业萎靡不振的场景。 当时，新办公室位于独具特色的城镇中心，据说五楼将作为咖啡馆开放，接待各路投资者。 在办公区显眼的位置，有所有投融类企业获得的奖杯和勋章。 会长在台上演说，犹豫不决，一切看起来都很繁荣。

夜幕降临，融化杭州小镇的广场开始热闹起来，家长带着孩子在喷泉下玩耍。 他们对对方首都杭州成为雷击灾区一事一无所知。

看了那一切，我觉得上司是个很想做现实的人。 一切才刚刚开始。 她觉得将来有风险也能坚持四五年，所以投入了两年的产品，也向朋友和家人介绍了一些产品。

杭州人王淑珍的处境像冯佳的顾客和朋友。 她说业务员自己也买投融家的产品，业务员自己也买，开车接送我，对我很好。 68岁的王淑珍认为业务员不可能赔钱，于是放心分三批共投入70万元。

亲戚朋友的推荐、内部信息、微薄的互金企业指数排名、上市公司的光环、地方政府的背书、甚至对自身投资能力的信心，都是投资者选择p2p平台的理由。

一小撮投资者以p2p平台和余额宝为对手，收益率一再被提及。 他们不认为自己在赌博，认为合理的投资应该受到保护。 的余额宝收益也曾达到6、7%。 我们不比余额宝高多少，没有超出领域水平的。 加在融家平台上的7%到9%之间的收益率，偶尔搞活动，能提高1%的收益，但这极少。

如果收益率超过15%，我一定不敢投票。 李霞说。 这几年，银行的储蓄贬值几乎是众所周知的事情，有人问我除了p2p之外还能投资什么？

(/S2 ) )没有征兆的倒塌？

虽然全家十几年的积累可以自己投在p2p平台上，归结为信任。 但是，这些投资者有无法面对的问题。

你责怪自己吗？

坐在酒店床上的李霞听到这句话，情绪突然失控。 她双手捂着脸，开始抽泣。 怎么不怪自己呢，我本来什么都有，有房有车，现在怎么变成这样了，像难民一样。 她呛得肩膀无法自制，女儿在隔壁房间，高烧刚退。 前一天晚上，她们住的安宿大床房里挤了八九个人，地毯上铺着几床被子，桌子上放着早饭没吃完的咸菜和包子。 窗外很热，但远处可以看到乌云，酝酿着盛夏的暴雨。

为了朋友维护团体的权利，节约价格，他们和很多人住在一起。 最好的房间住9个人，每人分摊几十元的房费，希望能等到最好的消息。

一切真的没有征兆吗？ 渐渐平静下来后，李霞开始回忆整个事件的经过，想起了被她疏忽的蛛丝马迹。

年初，丈夫注意到监管紧缩，提醒李霞观察风险，但没有引起警惕。 6月初，投融家在应用上发表了极具吸引力的活动。 过百亿，感激之情高涨1%。 愚人节前后，其交易额刚刚突破90亿。 在超过百亿上市后的短短一周内，平台吸收了超过10亿的资金。 在加息的诱惑下，李霞没有上调到期的20万元，而是追投了20万元。

百亿年间，迷局已经明朗。 例如，平台上突然出现多个目标，随时可以投标。 迄今为止，这是无法想象的。 通常，平台一天只有两次抢靶时间，就像准点秒杀一样，有些标的一出来，几分钟内就会被秒光照射。

李霞突然意识到，从什么时候开始，自己不再看任何标的合同，也不知道借款人是谁，也不知道借款的原因。 但是，在小额试水的初期，原本从事行政工作的她会研究每次投标的合同细则，判断项目风险。

后来，李霞仔细看到目标的大部分复制品都是关于净水器的，她感到奇怪。 净水器几乎变成了一个茎。 在杭州拱墅区小川派出所门口，维权的投资者们互相问候时，你也买了净水器吗？

6月底，投融家平台上演了荒诞的一幕。 包括教师、会计、工程师、主妇、保姆等千万人，一周内投入10亿美元，疯狂投资于净水器。 目标可能是假的。 投融家正在自融。 请考虑一下。 谁需要买那么多净水器？ 李霞委屈地说。

投资者们没有注意到的风险警告也不少。

投融家超过百亿开始活动的当天，小米推荐的车贷平台灰熊金服宣布清盘。 日前，河南p2p平台黄金理财发布停业公告。 雷声滚滚，谁也不觉得别人的不幸与自己有关。

6月11日，在投融长富的总部大楼，投融家为交易额超过100亿举行了庆祝会，包括首席执行官在内的高管全员出席，邀请了两位投资者。 他们代表许多中产家庭，从小额慢慢建立信任，最终成为再仓投融家。 在各色蛋糕、饼干、水果、鲜榨果汁的甜香中，投融和长富副总裁奇开温情牌:这是家庭聚会。 这些消息都通过微信公众平台和应用程序传播给了投资者。 我们的平台一切顺利。

另一个经常被投资者提及的障眼法是备案。 在投融家应用中显眼的位置，至今还放着宣传新闻，企业正在进行涵盖所有领域的p2p网络贷款的备案。 由于这一资质的印证，李霞和程生们又给平台上了沉重的保险，觉得平台更规范化了。

但事实上，6月14日，多家主流媒体报道称，原定于6月底前完成的p2p网络贷款备案工作整体滞后。 中国银行保险监督管理委员会普惠金融部主任李均锋曾在第十届陆家嘴论坛上接受采访时表示，所有领域的备案工作可能无法在年内完成。

投家爆雷至今为止，程生等人并不知道企业备案的具体情况，也没有详细了解现实情况。 直到爆雷的时候，投资者们相信平台融资额的增加有助于备案工作的完成。 我们甚至产生了与平台一起进退的荣誉感。 程生的情绪有点多而复杂。

整个领域的消沉也成为了不合理投资的土壤。 在p2p和各种理财平台暴涨暴跌的几年里，冯佳作为那里的员工，甚至感到瞠目结舌。 任何投资都有风险，但我没能向顾客提示风险。 她刚入行的时候，互金企业会对销售人员进行产品风险培训，在客户信息表达阶段也会提示风险。 但是，现实上，资产管理者一说风险，顾客就会掉头而去，这就是国民的资产管理心理。

现实地教育了冯佳。 大多数资产管理者没有合理的期望。 他们只有稳赚不赔，像本息一样不可缺少。 到目前为止，由于客户搁置，大多数平台的财务经理没有提出潜在的风险。

在一点理财顾问那里，投资者已经有全面托付自己的积蓄，坐在家里，等待每月的利息按时到账的习性。 无论是冯佳这样的理财顾问们，还是没问题的我自己都投票，以比较稳定地告知风险为习性。 风险是概率性的事情，只要不发生，它就好像不存在一样。 在大多数理财平台中，风险提示嵌入点特别深，投融家平台的设置也是如此。

酒店里挂着印有退款文字的t恤，全国各地的难友制作了200件衣服受到相关部门的重视，但似乎没有收到效果。

稍微有点维权的投资者一遇到对风险的疑问，语气就会变得急促。 我在和平台做交易。 看也没用。 责任在平台上。 说了这话，一个投资者变得很快，声音也提高了。 矛盾的是，和大多数投资者一样，她知道p2p理论上只是新闻中介。

大意的确实不只是李霞。 王淑珍在杭州的旧居民楼总共拓展了70万元的三部，必须眯起眼睛放在一个缝隙里才能找到转账记录。 虽然我看不清楚合同上的字，但王淑珍认为她签订的合同和高利息银行的存款一样。 像蝾螈一样的小尺寸对她来说已经是不小的障碍，名义复杂的条例她完全没有看过。

看似毫无征兆的倒塌，可能是更晚的同谋。 在通货膨胀、儿童教育投入、养老医疗等压力下，很多人前赴后继地将自己半生的积蓄投入到p2p上。 他们像青蛙的温暖一样，逐渐放松警惕、疏忽大意，抱着微妙的自我欺骗和侥幸的心情，仿佛在浓雾的夜晚开车，被朦胧的光芒所迷惑，终于走向了盛夏的雷暴。

混乱的生活、觉醒的中流幻觉

李霞和程生都在杭州的安宿生活。 他们住的房间已经从9楼搬到了7楼。 七楼的墙壁被漆成玫粉红色，有些墙壁的灰剥落，下午太阳斜射时，甬道像血色洞穴。

程生的心情渐渐平静下来。 他的100万元投入中，有50万元用于9月偿还之前的贷款，他的女朋友总是因自责而情绪崩溃。 为了缓解她的压力，程生经常总结各类新闻，这也为他从各地来到杭州的难友们提供了一定程度的精神支撑。

但是，关于未来能做什么，他也没有确定的计划，只能一步一步看。 前两天，程生和她协商，如果所有的路都不通，就一起徒步去色达。 求人不行，求自己不行，那只能依佛。 他还年轻，喜欢徒步，生活的惊喜仿佛他还承受着。

对于家族中总是有小李霞的人来说，这些撕裂了脆弱的中流幻觉。 暑假里，李霞的一天应该是有规律的，有点单调的。 早上给丈夫做早饭，上午指导女儿做作业，下午带着孩子画画，晚上十点多就可以睡觉了。 她把基础生活支出以外的储蓄几乎全部投入投资者，稳定的还款给了她安全感。

打雷后，李霞带着女儿来到杭州。 原本在旅行中的他们发生了事故，改变了生活的轨迹。

现在一切都乱了。 那40万元除了父母的养老金之外，还有给孩子上英语课和画画课的钱。 家里只有我丈夫上班，本来想给孩子报钢琴班，现在只能压缩这些计划。 她每天沉迷于每组听各种新闻，没有精力指导孩子做作业，少女总是一个人留在酒店看动画片。

她还担心热度会消失，就像以往的信息热点一样，最终成为不可能。 她不想让同伴的决心动摇，不想一起行动的同伴把不利于维权的消息告诉在国外的人。 即使财产如此突然蒸发，也没有人管理这样的平台。 产生影响的是中间层，会发生事故。 李霞有点咬紧牙关。

冯佳也变了。 我以前认为自己独立，但她夸耀独立的女性，按照自己的意愿生活，收入可观，喜欢旅行。 她爱上了小镇清迈，那是邓丽君去世的地方。 我觉得现在这是中流的幻觉。

她希望自己能好好哭。 为了削减开支，她可能不能住现在的房子了。 投资熔系后工作了近一年的工作也失去了。 上司知道她之前的企业大发雷霆，其他什么也没说，只是问问她，你还能做这项工作吗？ 你打算怎么办？

她确实对自己产生了怀疑。 不仅工作背景有污点，顾客的钱掉在里面，也意味着我存了7年的资源没有了。

从7月9日得知消息，到真的报警，冯佳拖了10天。 她花了三天时间给投资的朋友的顾客打完电话，但每次打电话都要做好长久的心理准备，总是说一半，整个身体感情崩溃。

她不想马上报警，也尽量压住顾客朋友，不要太早报警。 逾期提取现金可能很正常。 投资者压力太大，老板逃跑是致命的问题。 那几天，她把自己关在家里，不放过新闻，每天都在想。 上司是去找钱的。 平台可能还在工作。 可能有转机。 脑海里总是上演着连续剧。 她甚至抱有一种自私的期望，认为只要平台过了10月，就能拿回自己和顾客朋友们的钱。 7月20日，她得知投融长富老板李振军于7月初出国，终于完全放弃。

在咖啡馆里，冯佳斩钉截铁地说。 “我不那么相信自己的专业、能力了。 我甚至不知道该相信什么。 她开始怀疑自己是否能独自应对生活的风险。 也许我应该结婚生子。

这场风暴对中游以下家庭的打击，可能更致命。 王淑珍生活节俭，闷热的夏夜也舍不得调节空，见到我们的时候，桌上的饭菜散发出了异味。 她的家庭已经岌岌可危。 因为大儿子还在殡仪馆，所以8月份可以好好放墓地。 过了30岁的儿子至今未婚，多年的积蓄被她毁于理财产品。 她期待着到期后再取出来，重新装修家人住的老房子，但现在一切都是泡影。

王淑珍用一生的存款70万美元，全部投资投融类产品，现在血本无归。 如果这家企业的员工没有经常推荐和软件签订合同，这场爆雷潮可能与她无关。

维权集团中偶尔会传来更悲惨的消息。 据说有因此离婚的人，有中风的人，有举债投资的人，也有挪用公款&hellip的人。 &hellip；

截至7月30日，据媒体统计，发生爆炸雷电的p2p平台超过250家，以投融家为例，注册客户规模为145万人，目前影响数万人，很难预测这一盛夏雷暴的影响。

7月底黄昏时，财富小镇的华灯开始亮起，远洋大厦前几百米的位置，音乐喷泉上升，新中产家庭的夜生活刚刚开始。 百货商店的橱窗里摆着新一季的服装，咖啡芬芳，蛋糕香甜，音乐流行愉快。 充满四文字的投融招牌已经没有灯了，和周边的大楼相比更暗。

冯佳坐在喷泉前的石头长椅上，看着昏昏沉沉喧闹的群众，我已经不是三周前的我了。 对卷入其中的人来说，这种境遇是一次巨大的考试。 在广场中心，嬉皮士孩子们不顾一切地跳进喷泉里。 来往的人们享受着繁荣的城市生活，他们对数百米之外发生的雷暴一无所知。

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