“支付宝被央行罚了412万 国付宝：我是你的10倍”

8月6日，央行发行巨额罚单，国付宝被罚款4646万元，联动特征罚款2639万元。

再加上当天支付宝( Alipay )被处罚的412万元，第三方向业界支付的全年累计罚单达62张，累计为1亿6600万元。

国付宝领是年内最大的第三方支付罚单，联动特点属于年内第三次处罚。

反洗钱红线

第三方支付机构食用罚单的原因除了违反以往支付结算业务规定的行为外，今年以来，国家对违反反洗钱法律法规和外汇管理条例的行为进行了严肃查处和严厉管控。

此次比较国付宝、联动特征检查的重点是履行反洗钱义务检查和跨境外汇收支业务检查。

央行营业管理部公告称，经调查，两家支付机构未能采取较为有效的措施和技术手段检查国内网络特约商户的交易情况，客观上为非法交易提供了网络支付服务。

此外，国付宝还有为身份不明的顾客提供服务、交易、未按规定履行顾客身份识别义务的7种违法违规行为。

联动的特点还包括特约商户资质审核不严格、未按规定录用客户准备金、部分支付账户未达到实名认证要求、违反规定将境内外汇转移境外等违法行为。

另外，国付宝、联动的特点都引起大量举报投诉，社会影响恶劣。

根据中央银行营业管理部行政处罚新闻公示，处罚国付宝的法律依据是《中华人民共和国反洗钱法》和《支付机构反洗钱和反恐融资管理办法》。

洗钱是金融机构和第三方支付机构非常重要的高压线。 苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪言接受国直通车采访时表示，第三方支付本身属于低毛利业务，4646万元的罚单在领域罕见，证明与国付宝事件相关的金额较大。

顺便说一下，与一般违法行为不同，洗钱行为没有实行商户实名制，伴随着挪用顾客准备金、扣留、窃取、泄露银行卡机密新闻等高危行为，容易对社会造成不利影响。

过去，已因第三方支付机构踩到这条红线而被注销牌照。

监督管理常态化[/s2/]

洗钱是第三方支付的监管红线，任何时候都不能碰。 经济学家宋清辉表示，支付行业违规行为频发，除了部分支付机构风险意识薄弱外，还与安全控制措施不充分、重复分包等有关。 目前，第三方支付平台应加强账户实名制管理，加强交易监管等，避免违规行为频发。

中央银行营业管理部在公告中也表示，中国人民银行营业管理部和北京外汇管理部将继续根据有关法律规定，认真落实国家互联网金融风险专项整治工作的部署，严厉打击网络金融混乱，严厉打击各种非法交易提供支付服务等违法行为，

事实上，在防范金融风险化解的背景下，国家对第三方支付平台的监管已经进入常态化的监管阶段。

今年5月，智付企业向国外许多非法黄金和外汇交易平台提供支付服务，通过虚构货物交易，办理无实际贸易背景的跨境外汇支付业务，被罚款约4200万元。

今年7月，发卡公司因违反收据交易新闻管理规定、收据外包业务管理规定等7项规定，消极配合央行检查监督情况，被罚款2583万元。

支付领域的领导人支付宝( Alipay )今年也多次被罚款。

8月，支付宝( Alipay )因违反支付业务规定受到中国人民银行上海分行行政处罚412万元。 7月，支付宝( Alipay )因办理跨境外汇支付业务，被罚款60万元。 4月，支付宝( Alipay )因7项违规行为共被罚款18万元。

为了维持第三方支付领域的基础和底线，需要一定的法律法规或行政手段。 薛洪言认为，未来的这一监管趋势将持续下去，不会放松。

原标题:支付宝( Alipay )被央行罚款412万美元，国付宝说少，我是你的10倍

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