“过上体面的中产生活 需要900万元以上”

晋升中产阶级是很多中国人的梦想。 瑞信研究报告称，拥有5万美元至50万美元(约32.75万-327.53万元人民币)财富的成年人属于中产阶级。 其中，5万美元相当于美国两年的中位数收入，50万美元相当于美国即将退休的人为自己准备的中位数工资养老金。

按照瑞信标准，中国中产阶级达到1.09亿人，占全国成年人口的11%，居世界首位。 西南财经大学的甘犁教授也按照同样的标准推算，中国中产阶级的成年人口为2.04亿人，约占全国成年人口的22%。

无论哪个计算结果，中国中产阶级的数量都相当多。 但在现实中，我们一般以富人而不是土豪为指，以屌丝自称。 为什么很少提到中产阶层，中产人士也大多不自称中产阶层？

仅从收入来看，符合中产阶级或准中产阶级标准的人不少，但在计入住房、教育、医疗、养老支出后，普通人晋升为中产阶级的机会大幅减少。 在北京上海等一线城市，过体面的中产生活需要准备一户900万人以上。

1月存2729元，10年后能晋升为中产吗？

我们和中游的距离没有想象中那么远。 在不考虑通货膨胀的情况下，按照5万-50万美元的中产阶级标准，普通上班族每月只需要储蓄2729元，10年后就会有32.75万元的存款(约5万美元)，达到中产阶级的最低门槛。 根据国家统计局公布的数据，全年公司在职人员月平均工资为4468元，其中中层以上管理人员月平均工资为9623元的专业技术人员(包括程序员、律师、记者等) 5915元行政事务人员4258元； 服务业人员3690元； 加工制造业的工人为3779元。 如下图所示，中层以上管理者和专业技术人员的月平均工资高出2729元的2-3倍，每月存2729元比较容易。

另外，在北上广深一线城市，各地人社局公布的年月平均工资数据(虽然年月平均工资尚未公布，但根据国家统计局公布的总数据，年月平均工资高于年)，北京平均工资为6463元、上海5453元、深圳6054元、广州6178元。 单从收入来看，这些城市每月存2729元也比较容易。 但现实情况是高收入地区的支出更大，扣除各项支出后每月能存2729元吗？

在平均报酬更高的领域和地区，成为中产的可能性很高。 工资在2729元2-3倍以上的人群有金融业、网络领域的人、科研人员等。

2中流的梦想一旦遇到房贷，就会破碎！

据西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心报告，全年中国家庭资产平均为87.6万元，住房资产占家庭总资产的70.1%，为58.6万元。 住宅资产占家庭总资产的比例最高，意味着住宅购买价格是家庭最重要的支出。

下表根据目前各城市的房价情况，计算首付比例最低、贷款期限最长的情况下购买90平米小户型住宅应承担的月额。 如果房价超过2万元/平，你会发现房贷家庭每月面临的还款压力相当大。

目前，京沪深圳房价平均4万元/平以上，厦门房价接近3万元/平，广州、南京、杭州、三亚等地房价接近2万元/平左右。 一对夫妇在北上购买住房的，辛辛苦苦筹集72万元元首付清后，每人每月要偿还7643元的住房贷款。 如果两人都处于北上深均线水平( 6000元左右)，他们完全负担不起房贷，中产阶级更是如此。

在房价在15000元-30000元区间的厦门广州南京杭州等地，厦门的年平均工资为5061元、广州6178元、南京5592元、杭州5844、三亚4216元，也很难承担房贷。 对住房贷款的过度压力压倒了以前就有机会进入中产阶级的人们，另一部分人越过住房贷款线的收入空之间被大幅压缩，很难说是中产阶级。

3教育费很高，即使孩子不留学也需要近百万

在中产阶级集中的大城市，大人世界的竞争压力越来越接近孩子。 孩子的教育费用逐渐成为家庭的主要做法。 一个孩子从3岁上幼儿园到22岁上大学，一共需要花20年时间上学。 按平均每学期杂费1.5万元的保守估计，一个孩子20年的校内教育支出共计60万元。

另外，中小学课外辅导费用也相当高，南京师范大学2009年对380户的调查报告显示，6成家庭支付择校费，费用在1.5万元至15万元之间。 8成以上的家庭为孩子报名参加课外补习班，家庭全部教育费用中至少有45%，最多有92%用于课外班。

按45%的课外教学费用、每学期1.5万元的校内教学费用计算，相应的课外辅导费用约为1.2万元。 如下图所示，一个孩子从学前教育到中小学阶段(3-18岁)参加课外辅导的提高班(如英语、奥数等)和有趣的班级)美术、舞蹈等，共计消费38.4万元。 对中产家庭孩子的教育支出至少为98.4万元，加上留学费用、择校费用等，中产家庭的教育支出超过百万。

4医疗费变量中中产阶级有可能不稳定

随着医疗费用诉求的释放、人口老龄化的加速、疾病谱的变化，医疗消费不断上升。 根据世界卫生组织的数据，年，中国卫生总费用为3.77万亿元，人均费用为2754元，比年上升19%。

其中，中国32%的医疗费来自家庭，56%来自政府，12%来自其他来源，与世界其他gdp排名靠前的国家相比，中国家庭承担着较高比例的医疗费。 这意味着一旦发生大病，一个家庭的经济状况可能面临毁灭性的压力，失去中产阶级。

5人到了晚年，将成为压倒晚年或中游的最后一根稻草

《中国新富理财白皮书》指出，养老成为中产阶级越来越关心的话题。 由于国家支付的养老金不及退休前的工资，因此为了保障退休生活，许多中产者必须另外准备养老金。 我应该准备多少钱？

北京是全国养老金最高的地区，以北京老王25岁开始缴纳养老金为例，60岁退休前每月工资保持10000元，社会平均工资也保持10000元，则退休后每月可领取的养老金为5958.6元，约比退休前多 根据世界卫生组织2009年的统计，中国人的平均寿命为74岁。 60岁的小王为了维持以前的生活水平，每月必须准备4000元，一共67.2万元的养老金。

6高收入中产阶级的竞争压力很大

就业压力也是中产人士必须面对的问题。 根据国家统计局的平均薪酬数据，只有平均月薪超过9000元的中层以上管理者、金融业、网络新闻领域的劳动者，才能满足中产者的住房、教育、医疗、养老等资金诉求，比较容易。

这些岗位以责任大、门槛高、挑战多而闻名，工作起来并不容易。 另外，由于工资收入是中产阶级的第一经济来源，持有各种贷款的中产阶级为了防止失业和加薪必须做更多的工作。

7结语:要过上体面的中流生活，需要900万以上

英国《经济学家》杂志引用美国马里兰大学专家的发言，指出住房、教育、医疗保险已成为美国中产阶级背道而驰的三座山。 除了住房贷款、教育、医疗、养老外，汽车和日常生活的费用也支出了不少。

据计算，某一线城市中产家庭要满足所有支出项目需要准备900万元以上的资金。 而且，当家族有这么多钱的时候，远远超出了瑞信对中产的定义，更接近传说中的土豪。 这就是为什么自己是中产，不被称为土豪的原因。

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